Obtenga liquidez negociando sus facturas, nuestra empresa le provee dinero a cambio que la empresa emisora nos endose la factura, y el pagador de la Factura acepte dicho endoso
En mútiples sectores de la economía existen compañìas que le reportan su gestión a una casa matriz. Normalmente cada compañía tiene sus políticas administrativas que requieren del cumplimiento de ciertos indicadores operativos.
Dichas politicas se asemejan a los acuerdos estrictos que ciertas insitituciones deben cumplir con pactos de covenants.
¿Qué son los 'covenants'?
Estos indicadores son utilizados por los bancos para asegurarse de que los prestatarios operarán de una manera financieramente prudente que les permitirá repagar su deuda. Un convenant puede requerir que el prestatario presente sus estados financieros al banco. Otros pueden prohibirle a la empresa adquirir nueva deuda. Por ejemplo, en un covenant un prestatario debe guardar cierto nivel de equity, o si no, los bancos tienen el derecho de terminar con el acuerdo. Las restricciones que imponen los covenants se incrementan en proporción con el riesgo financiero de un prestatario.
Mediante acuerdos de negociación de cartera con instituciones como la nuestra se pueden llegar a realizar esquemas de triangulación de Facturas tanto con sus proveedores como sus clientes, permitiéndole a las compañías que deben cumplir con acuerdos covenant muy estrictos, o a las filiales que deben regirse por estas políticas que vienen de Casa matriz igualmente estrictas, el cumplimiento de todos estos indicadores operativos.
En nuestrra compañía tenemos la flexibilidad para ayudarle a reportar sus indicadores como mejor le convenga con el ánimo de que su compañía tenga la posibilidad de no dejar ir negocios que le mejoren su rentabilidad, tanto en compra de materias primas o en ampliar su cobertura del mercado haciendo mas negocios compartiendo su riesgo de cartera. En nuestra Página puede obtener nuestra información de Contacto para concretar una cita para ayudarle a estructurar la operación que le ayude a cumplir sus indicadores operativos.
Para mas información puede ir a nuestra pagina web:
Hay que dejar a un lado el prejuicio comercial que indica que el factoring solo lo usan las empresas cuando están quebradas y no pueden pagar su nómina. Conozca todo sobre esta figura. Explicación de Héctor Rojas, presidente de Factoring Bancolombia.
El factoring es una moderna alternativa de financiación, desconocida por muchas personas, que permite a las empresas volver efectivo sus cuentas por cobrar a corto plazo. Bajo esta figura una empresa traspasa la cobranza de las facturas que tiene a su favor y a cambio obtiene el dinero que representan estos títulos con un descuento.
Por ejemplo, si una empresa vendió una mercancía y por esta venta recibió una factura que se pagará en dos meses por un valor de $20 millones, podrá entregársela a la empresa de factoring, que de inmediato le pagará el 90% del valor de la factura. Cuando se cumplan los dos meses, la empresa de factoring cobrará al cliente la factura por el monto original.
El problema es que desde que apareció esta figura en el mercado colombianos, de manera errónea, se ha creído que las empresas utilizan el factoring porque tienen problemas serios de financiación. El factoring se asocia con empresas que no tienen plata para pagar la nómina, que prácticamente están quebradas.
Lo que muchos desconocen es que más allá de ese prejuicio comercial, el factoring posibilita a las empresas obtener liquidez de una forma más rápida y más fácil, que si recurrieran a las líneas de crédito de la banca tradicional o al costoso sobregiro bancario.
A la hora de otorgar un préstamo, los bancos hacen rigurosos estudios de crédito, en los que los estados financieras de la empresa juegan un papel fundamental. Los bancos, no tienen entre sus posibilidades, otorgarle un crédito a una empresa con poco patrimonio o con un alto nivel de endeudamiento. Esto indica que la puerta prácticamente está cerrada para las empresas nuevas y sin capital.
En el caso del factoring, el cupo de las empresas depende de sus clientes. Es, en efecto, un modelo que se orienta de preferencia a las empresas nuevas, que técnicamente son fuertes pero no tienen capital y que además han conseguido hacer algún negocio con una empresa grande. Esto es, en otros términos, una empresa pequeña, con un riesgo grande, que tiene una relación comercial con una de bajo riesgo.
Por ejemplo, unos jóvenes empresarios que lograron venderle unas manillas al Éxito, o una empresa nueva de software que hizo un contrato con EPM. El activo es que el Éxito y EPM están detrás.
Esta figura también funciona para empresas que quedaron en algún momento mal calificadas, y que ahora enfrentan serias dificultades para acceder al crédito formal. Lo único que necesitan es tener facturas de una empresa grande con buena calificación, ese es su respaldo.
La ganancia para las empresas de factoring es la diferencia entre el dinero que reciben de los proveedores y el que pagaron a la empresa, una vez aplicada la tasa de descuento. Las empresas de factoring además están asumiendo el riesgo de disputa comercial, es decir, que el proveedor no pague, argumentando que el producto que recibió no cumplía con los estándares de calidad establecidos o que su pedido nunca llegó.
Lo que la mayoría de empresas de factoring hacen antes de comprar una factura, es verificar con el cliente que haya recibido a satisfacción la mercancía. Los requisitos, obviamente, cambian según el apetito al riesgo de las empresas de factoring. Los más arriesgados, incluso se quedan solo con los pedidos.
El Factoring, es una moderna alternativa de financiación para obtener capital de trabajo, a través del cual las empresas pueden transformar en efectivo las cuentas por cobrar de sus negocios, ya sean bienes o servicios. Además de facturas, las compañías de financiamiento operan con otros instrumentos, como cheques, pagarés y letras.
Es una herramienta financiera cada vez más usada para proporcionar liquidez a los proveedores de una empresa, librando a ésta de costosos y engorrosos trámites de cobro, permitiéndole mayor flexibilidad en sus créditos, convirtiendo sus ventas de corto plazo (Máx. 180 días), en ventas de contado y lo que es más importante abriéndole nuevas posibilidades de crédito, dado que por la vía tradicional de financiación de su capital de trabajo a través de las entidades de crédito, las debilidades normalmente de los estados financieros que presentan, no les permite contar con esta posibilidad. Adicionalmente, le permite a los proveedores reducir los días de cobro de su cartera, haciendo líquidas sus cuentas por cobrar y en algunos casos los costos de la financiación (que normalmente es menor que el de la compañía que busca los recursos), lo que podría significar unas mejores condiciones de precio.
En cierta manera se puede interpretar como un modo para prevenir la morosidad en las empresas y es muy utilizado por empresas cuya situación financiera no les permite obtener una línea de crédito.
Las operaciones de Factoring pueden ser realizadas por compañías financieras o por entidades de crédito como son: Bancos, Corporaciones de Ahorro y Compañías de Financiamiento Comercial, Fondos de Capital.Ventajas:
:: Obtención de financiación inmediata.
:: Optimiza su flujo de caja.
:: Incrementa el efectivo y aumenta su liquidez.
:: Disminuye sus cuentas por cobrar.
:: Disminuye su carga financiera.
:: Minimiza su riesgo crediticio.
:: Amplía sus límites de crédito comerciales para aumentar las ventas.
:: Aumenta su capacidad de, no consume sus de crédito habituales.
:: Obtiene disponibilidad de los fondos en menor tiempo que con un banco.
:: Mejora sus indicadores de gestión retorno sobre activos y retorno sobre capital).
:: Permite recibir anticipos sobre los créditos otorgados.
:: Puede ser usado como una fuente de y obtención de recursos recurrentes.
:: Agiliza y elimina las tareas administrativas.
A pesar de los múltiples aspectos positivos, nos encontramos con algunos puntos que se deben tener presentes:
:: El costo de recurrir al Factoring es mayor que el de otros métodos.
:: El ente financiador se reserva el derecho de decidir si el cliente es o no sujeto de crédito y si puede o no aceptar algunos de los documentos a descontar.
::Conclusión
El contrato de Factoring es un negocio financiero que poco tiene en común con las más usuales formas de financiación. Es un producto de ingeniería práctica y elemental que se ha generado y desarrollado fuera de las prácticas convencionales del sistema de crédito tradicional con el objeto de atender, de una manera más flexible y eficaz, las necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas (PyMes).
Las empresas, que habitualmente se enfrentan a un conjunto de problemas al momento de vender sus productos o servicios - como son el riesgo cambiario o político, la evaluación de la capacidad crediticia, la solvencia moral de los clientes, el plazo, etc. -, tienen en el contrato de Factoring el instrumento perfecto para superar esos inconvenientes, aún más cuando esa función es la que hoy opera, precisamente, en los países industrializados y también en algunos de esta parte de América.
Hoy en día con este producto, las PyMes, tienen la posibilidad de un mejor Control del Riesgo de la Cartera, minimizando su riesgo de cobro y eliminando el riesgo crediticio.
Hay que ser conscientes que el contrato de Factoring no es la única alternativa de financiación que resuelve todos los problemas de la empresa de hoy; sin embargo, resuelve no uno de los mayores, sino el mayor de los problemas, como es el financiamiento.
Para cualquier empresa, optar por el Factoring, es optar por un manejo inteligente de crédito.
Para ver una opción de obtener ventajas de este tipo de contratos y requiere de liquidez inmediata puede ir a este link inmediatamente : www.negociefacturas.co
